تاثیر لندتک در خدمات وام دهی آنلاین - وبلاگ آقا ایرج

به گزارش وبلاگ آقا ایرج، لندتک (Lendtech) ادغام دو واژه وام و فناوری است. لندتک یک صنعت نوظهور و زیرمجموعه ای از فین تک (FinTech) است که به روند بهبود ارائه وام و خدمات بانکی به افراد اشاره دارد که با هدف بهبود کارایی و بهره وری خدمات مالی و بانکی و بعلاوه توسعه دسترسی به این خدمات برای افراد و کسب وکارها ایجاد شده اند. یکی از حوزه های اصلی فعالیت لندتک، خدمات وام دهی آنلاین است.

در سال های اخیر، خدمات وام دهی آنلاین با استفاده از فناوری های نوظهور مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی و بلاک چین، به سرعت در حال توسعه هستند. این خدمات مزایای متعددی نسبت به روش های سنتی وام دهی دارند، از جمله:

• سهولت و سرعت در دریافت وام
• کاهش هزینه های وام
• دسترسی آسان تر به وام برای افراد و کسب وکارهای کوچک و میانه

تاثیر لندتک در خدمات وام دهی آنلاین در ایران

در ایران، خدمات وام دهی آنلاین در سال های اخیر با رشد قابل توجهی روبرو بوده است. این رشد به عوامل مختلفی از جمله افزایش نفوذ اینترنت، توسعه زیرساخت های فناوری اطلاعات و ارتباطات، و بعلاوه افزایش احتیاج افراد و کسب وکارها به خدمات مالی و بانکی آسان و سریع، نسبت داده می گردد.

در سال 1400، حجم وام های دهی آنلاین در ایران به حدود 100 هزار میلیارد تومان رسید که نسبت به سال قبل از آن، رشدی 200 درصدی را نشان می دهد. این گزارش بعلاوه نشان می دهد که سهم وام های دهی آنلاین از کل بازار وام دهی در ایران هنوز بسیار کم است و تنها حدود 0/1 درصد است. این نشان می دهد که بازار وام دهی آنلاین در ایران با توجه به شرایط مالی فعلی، در سال 1403 نسبت به چند سال گذشته، رشد چشم گیری خواهد داشت.

تاثیر لندتک در خدمات وام دهی آنلاین در دنیا

در دنیا، خدمات وام دهی آنلاین نیز در سال های اخیر با رشد قابل توجهی روبرو بوده است. طبق گزارش شرکت مشاوره مالی Bain & Company، حجم وام های دهی آنلاین در دنیا در سال 2022، به حدود 2.6 تریلیون دلار رسید که نسبت به سال قبل از آن، رشدی 30 درصدی را نشان می دهد. این گزارش بعلاوه نشان می دهد که سهم وام های دهی آنلاین از کل بازار وام دهی در دنیا به حدود 15 درصد رسیده است.

رشد خدمات وام دهی آنلاین در دنیا، به عوامل مختلفی از جمله افزایش نفوذ اینترنت، توسعه زیرساخت های فناوری اطلاعات و ارتباطات، و بعلاوه تغییر در سبک زندگی افراد و کسب وکارها، نسبت داده می گردد. افراد و کسب وکارها امروزه در پی خدمات مالی و بانکی آسان، سریع و ارزان هستند که خدمات وام دهی آنلاین می تواند این احتیاج را برآورده کند.

چالش های پیش روی لندتک در خدمات وام دهی آنلاین

با وجود مزایای متعددی که خدمات وام دهی آنلاین دارند، این خدمات با چالش هایی نیز روبرو هستند. یکی از مهم ترین چالش های پیش روی لندتک، مسئله اعتبارسنجی متقاضیان وام است. در روش های سنتی وام دهی، بانک ها و موسسات مالی به وسیله آنالیز سوابق اعتباری و مالی متقاضیان، اعتبار آن ها را ارزیابی می نمایند. در حالی که در خدمات وام دهی آنلاین، این امکان وجود ندارد و لندتک ها باید از روش های جایگزین برای اعتبارسنجی متقاضیان استفاده نمایند.

یکی از روش های جایگزین اعتبارسنجی متقاضیان در خدمات وام دهی آنلاین، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی است. این فناوری ها می توانند با استفاده از داده های مختلف مانند اطلاعات شخصی، فعالیت های آنلاین و رفتارهای مالی متقاضیان، اعتبار آن ها را ارزیابی نمایند.

روش دیگر اعتبارسنجی متقاضیان در خدمات وام دهی آنلاین، استفاده از تضمین است. در این روش، متقاضی وام باید یک ضامن معتبر معرفی کند که در صورت عدم بازپرداخت وام، مسئولیت بازپرداخت آن را بر عهده بگیرد.

لندتک ها برای رفع چالش اعتبارسنجی متقاضیان، باید از روش های مختلفی استفاده نمایند. این روش ها باید به گونه ای باشد که اعتبار متقاضیان را به طور دقیق و مطمئن ارزیابی کند و از ریسک اعطای وام به متقاضیان بدحساب جلوگیری کند.

چالش دیگر پیش روی لندتک، مسئله مقررات گذاری است. در بسیاری از کشورها، مقررات گذاری های خاصی برای خدمات وام دهی آنلاین وجود دارد که لندتک ها باید از آن ها تبعیت نمایند. این مقررات گذاری ها می تواند بر روند توسعه و رشد خدمات وام دهی آنلاین تأثیر بگذارد.

لندتک ها برای رفع چالش مقررات گذاری، باید با نهادهای نظارتی و تنظیم نماینده همکاری نمایند. این همکاری می تواند به بهبود چارچوب مقررات گذاری خدمات وام دهی آنلاین و ایجاد یک محیط مناسب برای توسعه و رشد این خدمات یاری کند.

آینده خدمات وام دهی آنلاین

با توجه به مزایای متعددی که خدمات وام دهی آنلاین دارند، انتظار می رود این خدمات در سال های آینده، به سرعت در حال توسعه و رشد باشند. در ایران، بازار وام دهی آنلاین ظرفیت رشد بسیار بالایی دارد. با توجه به افزایش نفوذ اینترنت، توسعه زیرساخت های فناوری اطلاعات و ارتباطات، و بعلاوه تغییر در سبک زندگی افراد و کسب وکارها، انتظار می رود در سال های آینده، شاهد رشد قابل توجهی در بازار وام دهی آنلاین در ایران باشیم.

لندتک ها برای توسعه و رشد پایدار خود، باید چالش هایی مانند مسئله اعتبارسنجی متقاضیان و مقررات گذاری را رفع نمایند. بعلاوه، باید با ارائه خدمات وام دهی نوآورانه و ارزان، احتیاجهای افراد و کسب وکارها را در این زمینه برآورده نمایند.

در ادامه، به بعضی از روندهای کلیدی که انتظار می رود در آینده خدمات وام دهی آنلاین را تحت تاثیر قرار دهند، اشاره می کنیم:

استفاده از هوش مصنوعی: هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی می توانند در زمینه های مختلفی مانند اعتبارسنجی متقاضیان، مدیریت ریسک و شخصی سازی خدمات وام دهی، نقش مهمی ایفا نمایند.

توسعه دسترسی به وام برای افراد و کسب وکارهای کوچک و میانه: خدمات وام دهی آنلاین می توانند به توسعه دسترسی به وام برای افراد و کسب وکارهای کوچک و میانه یاری نمایند.

تمرکز بر خدمات وام دهی نوآورانه: لندتک ها می توانند با ارائه خدمات وام دهی نوآورانه مانند وام های میکرو، وام های سریع و وام های بدون وثیقه، احتیاجهای مختلف افراد و کسب وکارها را برآورده نمایند. با توجه به این روندها، انتظار می رود خدمات وام دهی آنلاین در آینده، نقش مهم تری در تأمین مالی افراد و کسب وکارها ایفا نمایند.